Долг россиян по ипотеке достиг почти 4,5 трлн рублей

Опубликовано: 14.02.2017

Просмотров: 802

Задолженность физлиц по ипотечным жилищным кредитам перед банками РФ в 2016 году увеличилась с 3,982 до 4,490 трлн рублей (+12,8%), следует из данных на сайте ЦБ.

 

Таким образом, темпы роста совокупного портфеля ипотечных кредитов в прошлом году были почти такими же, как и в 2015 году (12,9%), и в 2,6 раза ниже, чем в 2014 году, когда они достигли 33,2%. В течение четырех лет подряд темпы роста этого показателя превышали 30%: в 2014 году — 33,2%, в 2013 году — 32,6%, в 2012 году — 35%, в 2011 году — 31%.

 

Немногим ниже, чем в последние два года, темпы роста ипотеки были в 2010 году — 11,7% после падения в 2009 году на 5,6%.

 

Портфель рублевых ипотечных кредитов в 2016 году увеличился на 14,7% — до 4,419 трлн рублей после роста в 2015 году на 13,5% — до 3,984 трлн рублей (в 2014 году рост составлял 33,7%, в 2013 году — 35,3%).

 

Объем портфеля ипотечных кредитов, предоставленных в валюте, снизился в 2016 году в рублевом эквиваленте на 45,7% — до 71,2 млрд рублей после снижения в 2015 году на 4% — до 131,1 млрд рублей и роста в 2014 году на 22%.

 

В результате доля валютных кредитов в портфеле сократилась вдвое — до 1,6%.

 

Банки в 2016 году предоставили физлицам 1,473 трлн рублей, что на 26,8% больше, чем в 2015 году, когда объем кредитования снизился на 34,2% по отношению к рекордному 2014 году (1,764 трлн рублей). Объем предоставленных в 2016 году ипотечных жилищных кредитов стал вторым за всю историю наблюдений.

 

Банки в 2016 году продолжили резкое сокращение валютного кредитования ипотечных заемщиков: в рублевом эквиваленте были выданы валютные кредиты в сумме 1,1 млрд рублей, что в 3,6 раза меньше, чем в 2015 году (3,9 млрд рублей), и в 10 раз меньше, чем в 2014 году (10,8 млрд рублей).

 

Количество выданных в 2016 году ипотечных кредитов составило 856,4 тыс., что на 22,4% больше, чем в 2015 году (699,5 тыс.), но на 15,4% меньше, чем в рекордом 2014 году (1 млн 12,8 тыс.). По количеству предоставленных кредитов прошлый год вышел на второе место, потеснив с него 2013 год, когда было выдано 825 тыс. кредитов.

 

Подавляющее количество ипотечных кредитов в 2016 году было предоставлено в рублях, в валюте было выдано всего 34 кредита против 91 в 2015 году, 750 в 2014 году и 1864 в 2013 году.

 

Средняя сумма одного рублевого ипотечного кредита в 2016 году составила 1,719 млн рублей, что на 3,9% больше, чем в 2015 году (1,655 млн рублей), и всего на 0,8% меньше, чем в 2014 году (1,732 млн рублей).

 

В то же время средняя сумма рублевого эквивалента одного ипотечного кредита, предоставленного в валюте, составила в 2016 году почти 32 млн рублей (около $0,5 млн), снизившись за год на 26% с 42,9 млн рублей.

 

Объем просроченных кредитов за 2016 год увеличился на 6,2%, до 70,3 млрд рублей, после роста на 43,6% в 2015 году и на 16,3% — в 2014-м. Доля просроченных кредитов в совокупном ипотечном портфеле за 2016 год снизилась с 1,7% до 1,6%.

 

Объем просроченных рублевых кредитов за 2016 год увеличился на 21,5% — до 48 млрд рублей против роста на 36,5% в 2015 году и на 13,8% в 2014-м. Доля просроченных рублевых кредитов увеличилась почти с 1% до 1,1%.

 

Объем просроченных валютных кредитов в рублевом эквиваленте в 2016 году уменьшился на 16,5%, до 22,3 млрд рублей, после роста в 2015 году на 55,7% и в 2014 году на 20,7%.

 

Доля просроченных валютных кредитов на начало 2017 года составила 31,3%, годом ранее она равнялась 20,4%, два года назад — 12,6%.

 

Опубликованная статистика позволяет сделать вывод, что в 2016 году были списаны и погашены ипотечные кредиты на 965,4 млрд рублей, что в шесть раз больше, чем в 2015 году (161,9 млрд рублей), и на 9% больше, чем в 2014-м (884,5 млрд рублей).

 

Средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам, предоставленным в декабре 2016 года, снизилась до рекордно низких 11,55% (прежний рекорд был зафиксирован в сентябре 2011 года — 11,57%) с 12,92% в декабре 2015 года.

 

В целом по 2016 году средневзвешенная ставка рублевых ипотечных кредитов составила 12,48% против 13,35% в 2015 году, 12,45% в 2014 году и 12,44% в 2013 году. Ниже, чем в прошлом году, средневзвешенная ставка была в 2012 году — 12,29% и в 2011 году — 11,9%.