ВТБ24: Рынок увидит ставки на ипотеку ниже 12,5% к концу 2017 года

Опубликовано: 04.10.2016

Просмотров: 925

Результаты последнего заседания Центробанка - снижение ключевой ставки до 10% и заявления, сделанные по его итогам председателем финрегулятора Эльвирой Набиуллиной, явно дали понять игрокам рынка ипотеки, что сейчас не самое подходящее время корректировать действующие ставки вниз. Старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования банка ВТБ24 Андрей Осипов в интервью РИА Новости предположил, что Банк России продолжит снижение ключевой ставки, и к концу 2017 года ипотечные кредиты будут выдаваться под 12,5%. При этом он добавил, что обсуждаемая ипотечная ставка в 7% не является фантастической, она вполне реальна, правда в довольно долгосрочной перспективе.

 

- На минувшем заседании совета директоров Центробанк снизил ключевую ставку до 10%. Положительный ли это сигнал для рынка ипотеки, и есть ли перспективы к снижению ставок банками?

 

— Важен не только факт снижения ключевой ставки на 0,5 процентных пункта, но и то, как это прокомментировал Центробанк. Рынок услышал регулятора так, что продолжения снижения ключевой ставки в ближайшие месяцы ждать не стоит, поэтому корректировать свою политику по ценообразованию в отношении ипотечных продуктов еще не время.

 

- Но все-таки, есть ли вероятность, что ВТБ24 будет снижать ставки по ипотеке в ближайшее время?

 

— Мы смотрим на рынок: на спрос, на потребности партнеров, на действия конкурентов. В каких-то сегментах будем корректировать ставки, в каких-то нет. В любом случае агрессивного снижения ипотечных ставок до следующего движения ключевой ставки точно не будет.

 

- При какой ключевой ставке начнется это снижение?

 

— В рекордном по спросу на ипотечные кредиты 2014 году ставка была на уровне 12,5%. По сути, сейчас рынку осталось меньше одного процентного пункта, чтобы приблизиться к этому показателю. Поэтому еще одно-два движения ключевой ставки вниз на 0,5 — 1%, и мы окажемся в ситуации нормального ипотечного рынка без программ субсидирования, имея справедливую ставку в районе 12%, при которой рынок будет чувствовать себя абсолютно комфортно.

 

- Сейчас идут разговоры о снижении ипотечной ставки до 7% — такое возможно в настоящих экономических реалиях?

 

— Уровень ставок по ипотеке 7-8% — вполне реальный долгосрочный ориентир, конечно, если совместными усилиями правительства и Банка России удастся снизить инфляцию до заявленных 4% и ключевую ставку примерно до такого же уровня. При условии отсутствия внешних шоков такой сценарий вполне вероятен на пятилетнем горизонте.

 

- На недавнем Всероссийском строительном совещании депутат Госдумы шестого созыва Елена Николаева отметила, что программа господдержки в том виде, в котором она сейчас действует, изжила себя. Стоит ли продлевать льготную ипотеку?

 

— Программа госсубсидирования в ее текущей редакции живет при уровне ключевой ставки выше 9,5%, а сейчас она уже составляет 10%.

 

Думаю, есть большая вероятность того, что в начале первого квартала 2017 года или даже в конце этого года Банк России все-таки сделает еще одно движение по ключевой ставке и снизит ее до 9-9,5%, и тогда экономического смысла в продлении госпрограммы не будет, поскольку при уровне ставок в 12,5% рынок хорошо живет сам по себе.

 

Сейчас среднерыночная ставка находится на уровне 12,75%, но при этом мы понимаем, что почти половина рынка — это господдержка по ставке ниже 12%, то есть средняя ставка по кредитам на вторичное жилье находится на уровне 13,4-13,5%. После отмены этой программы ставка по кредитам на новостройки и готовое жилье выровняется и стабилизируется в районе 13%.

 

- Но это комфортная ставка для потребителя?

 

— На мой взгляд, она немного высоковата для рынка, но ее движение вниз в любом случае будет по мере дальнейшего снижения ключевой ставки Банком России.

 

Полагаю, что к концу 2017 года мы вполне сможем увидеть ставки ниже, чем 12,5% без господдержки. И это будут абсолютно нормальные рыночные условия.

 

- И рынку не нужны никакие дополнительные меры стимулирования спроса, альтернативные госпрограмме?

 

— С моей точки зрения, нет. Важно не допустить банкротств застройщиков, новой волны обманутых дольщиков, создать по-настоящему работающий механизм защиты покупателей жилья в строящихся домах. Это гораздо важнее с точки зрения влияния на рынок, чем лишние 0,5 п.п. ставки по ипотеке.

 

- Какую долю в этом году занимает ВТБ24 в программе господдержки?

 

— Наша доля в господдержке — порядка 25%, плюс у Сбербанка доля колеблется в районе  55%, и остальные 20-25% распределяются между другими участниками рынка.

 

- Каков объем выдач льготной ипотеки у ВТБ24 в этом году?

 

— С начала действия программы — апреля 2015 года — мы выдали уже почти 180 миллиардов рублей. Если сравнить этот год и прошлый, то сейчас наблюдается небольшой рост. Год назад мы выдавали около 10 миллиардов рублей в месяц, а в этом году продажи на уровне 12 миллиардов рублей в месяц.

 

- А если говорить об общем портфеле, включая господдержку, он тоже вырос?

 

— Сформировался уже достаточно устойчивый тренд роста ипотечного портфеля в целом по системе — до 1% в месяц. При этом портфель ВТБ24 растет быстрее рынка — с темпом примерно 1,4-1,5% в месяц, то есть наша доля рынка постоянно растет.

 

Мы вошли в год с ипотечным портфелем 780 миллиардов рублей — на 1 января 2016 года, а на конец года прогнозируем портфель чуть больше 900 миллиардов. Таким образом, по году мы «прирастем» примерно на 120-130 миллиардов рублей, то есть 16-17%.  Как видно, пока сохраняется тренд на увеличение доли крупнейших игроков ипотечного рынка.

 

- Прошлый год показал падение рынка почти в два раза по сравнению с рекордным 2014 годом. Получится ли вернуться к докризисным показателям и когда?

 

— Мы ожидаем, что наш объем продаж по текущему году составит немногим более 300 миллиардов, что ниже результатов двухлетней давности — было 353 миллиарда рублей. Но на такой уровень мы планируем выйти уже в следующем году.

 

В этом году игроки отошли от шока начала 2015 года, и сейчас рынок развивается нормально. Безусловно, текущее состояние нельзя сравнивать с 2013 или 2014 годами, когда годовые темпы роста превышали 30%. Сейчас мы наблюдаем новый устойчивый тренд — рост на 10-12% в год. Это просто новые реалии и хорошие результаты по меркам устойчивого рынка. Надо сказать, что другие розничные продукты так активно не растут.

 

- А каким будет следующий год, и стоит ли ждать, что продажи вернутся к докризисным объемам?

 

— Думаю, что 2017 год будет по объему выдачи ипотечных кредитов сопоставим с 2014 годом. Это связано с общим оживлением рынка: строятся и вводятся в эксплуатацию новые объекты, потребительское поведение с восстановлением экономики меняется, и люди снова готовы к дорогостоящим покупкам и долгосрочным кредитам.

 

- Если посмотреть на портфель, что покупатели чаще предпочитают: готовое жилье или же новостройки?

 

— В среднем по рынку доля кредитов на «вторичку» составляет 60%, кредитов на квартиры в новостройках — до 40%. Во-первых, рынок готового жилья гораздо больше «первички», да и не все покупатели готовы приобрести жилье на стадии строительства, многие хотят купить и сразу заехать в квартиру. У ВТБ24 соотношение «вторички» и «первички» составляет 50% на 50%.

 

- Какая доля в общем портфеле ипотечных кредитов приходится на Москву?

 

— Доля Москвы стабильно составляет 25%, и она не меняется долгие годы. Сейчас есть незначительные колебания, например, в прошлом году были очень активные продажи в регионах, а в этом году москвичи стали покупать больше. На втором месте по объему выдачи ипотеки — Санкт-Петербург, третье — у Московской области.

 

- Давайте поговорим о вашей совместной работе с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, портфель которого находится на обеспечении в ВТБ24 — вы сопровождаете все сделки по их портфелю. Как продвигается работа?

 

— В декабре 2015 года ВТБ24 стал единым агентом по сопровождению ипотечного портфеля АИЖК. В рамках реализации стратегических планов агентства весь сервис по сопровождению ипотечных кредитов, включая сбор просроченной задолженности, реструктуризацию и реализацию объектов недвижимости, был передан ВТБ24 — победителю открытого конкурса, проведенного АИЖК. В настоящий момент банк сопровождает ипотечные кредиты и объекты недвижимости, владельцем которых является АИЖК, общий портфель закладных превышает 200 тысяч штук, сделка такого объема является беспрецедентной для российского ипотечного рынка.

 

- АИЖК запускает «фабрику ипотечных ценных бумаг» и работает с двумя банками, в том числе ведет переговоры с ВТБ24. Каковы перспективы такой инициативы?

 

— Инициатива АИЖК, связанная с формированием рынка ипотечных ценных бумаг и созданием серьезного инструмента для привлечения долгосрочной ликвидности на рынок ипотеки, конечно, правильная и своевременная. Мы всячески ее поддерживаем, и сейчас в рамках «фабрики» готовятся пилотные сделки и с нами, и со Сбербанком.

 

Важно запустить этот механизм, предложить инструмент финансовому рынку, начать движение в сторону формирования в России класса инвесторов, готовых покупать ипотечные ценные бумаги и тем самым предоставлять ипотечному рынку долгосрочную ликвидность, ведь сейчас это главное ограничение в развитии рынка ипотеки.

 

Беседовала Евгения ПЕТРОВА